Archiwum
  • August 2016
  • July 2016
  • June 2016
  • May 2016
  • April 2016
  • March 2016
  • February 2016
  • September 2015
  • August 2015
  • July 2015
  • June 2015
  • May 2015
  • April 2015
  • March 2015
  • February 2015
  • January 2015
  • December 2014
  • November 2014
  • November 2013
  • May 2011
  • April 2011
  • March 2011
  • February 2011
  • January 2011
  • December 2010
  • November 2010
  • January 1970


  • Finanse towarzyszą nam w życiu na każdym kroku. Generalnie każdego dnia z nimi się spotykamy. Chcąc nie chcąc jesteśmy zmuszeni do życia w takim świecie, oczywiście możemy zaszyć się gdzieś w dżungli i żyć z tego, co upolujemy, jednak myślę, że wielu z nas niechętnie by się zdecydowało na takie rozwiązanie. Generalnie finanse to bardzo rozległa dziedzina, dotyczy ona zarówno funkcjonowania państwa za pomocą budżetu jak i funkcjonowania przedsiębiorstw a skończywszy na rodzinie, która również musi zarządzać swoim budżetem, aby zoptymalizować miesięczne wydatki. Generalnie, więc jak pisałem na wstępie chcąc nie chcąc jesteśmy zmuszeni do wykorzystywania w naszym codziennym życiu zwrotów ze świata finansów. Generalnie najczęściej zwłaszcza za sprawą telewizji spotykamy się ze słowem deficyt. Oczywiście w odniesieniu do naszego budżetu. Generalnie równie często jest on zwany dziurą budżetową. Chodzi o to że w momencie kiedy planowane są dochody i wpływy do budżetu państwa również planowane są z niego wydatki. Zazwyczaj jest tak że wpływy są niższe od zaplanowanych wydatków i wówczas powstaje deficyt. Najczęstszą metodą łatania dziury budżetowej jest emisja obligacji. Jednak związane jest to z tym że za jakiś czas obligacje państwo będzie musiało wykupić a dodatkowo jeszcze z roku na rok rosną koszty związane z obsługą długu publicznego. To wszystko sprawia, że zadłużenie naszego państwa ciągle rośnie zamiast się zmniejszać. Kolejnym z codziennie niemalże słyszanych elementów ze świata finansów to pożyczki i kredyty. Tutaj w głównej mierze zawdzięczamy to bankom, które dość ostro na tym tle rywalizują między sobą o klienta. Oczywiście każda forma rywalizacji między bankami o klienta jest dobra, jednak generalnie w pewnych okresach, zwłaszcza przed świętami czy wakacjami jest już zdecydowanie zbyt duże natężenie tego rodzaju reklam. Dodatkowo również bardzo popularnym rynkiem walki o klienta są kredyty hipoteczne. To generalnie w tym segmencie banki uzyskują bardzo duże dochody, zwłaszcza że kwoty zaciąganych zobowiązań są duże a co za tym idzie równie duże są płacone od nich odsetki jak i prowizje. Generalnie kredyt samochodowy dla banków jest to dość bezpieczna inwestycja, ponieważ jako zabezpieczenie mają nieruchomość na którą udzielony został kredyt. Chociaż jak pokazuje przykład ze Stanów Zjednoczonych może to skończyć się bardzo źle w sytuacji kiedy banki zbyt lekko ręką udzielają kredytów dla osób, których zdolność kredytowa jest na granicy wypłacalności. No i tym samy przechodzi do ostatnio zdecydowanie najpopularniejszego zwrotu z dziedziny finansów, jakim okazał się kryzys finansowy. Generalnie fala problemów finansowych banków w USA wpłynęła niekorzystnie na wszystkie banki świata jak i na gospodarki. Oczywiście polska przed kryzysem się obroniła, jednak jako jedyny kraj w europie. Mieliśmy sporo szczęścia, co nie zmienia faktu że należy tego rodzaju sytuacji w przyszłości unikać. Z tego powodu banki zostały zmuszone do zaostrzenia przepisów dla osób starających się o kredyt lub pożyczkę. elastyczna pożyczka pozabankowa długoterminowa na blog.pozyczkabez.pl

Spread

image Kupując nieruchomość bank stawia przed nami szereg wymagań, jednym z najtrudniejszych do spełnienia warunków jest wymagany wkład własny podczas zakupu nieruchomości. Co prawda można spotkać oferty kredytów, które finansują100% wartości kupowanej nieruchomości, ale ostatnie rekomendacje oraz kryzys finansowy na rynkach światowych mocno wstrząsnął i zachwiał segmentem kredytów hipotecznych, stąd też banki udzielają kredytów coraz ostrożniej. Przykładowo wymagany wkład własny w wysokości 20% może oznaczać wydatek gotówkowy rzędu kilkudziesięciu tysięcy. Powiedzmy ze przeciętne dwu pokojowe mieszkanie w dużym mieście kosztuje 300.000 zł to 20 procent od tej kwoty to aż 60.000 zł. Dlatego w przypadku młodych małżeństw jest to często zapora nie do przebycia. Wkłada własny to jeszcze nie koniec wydatków związanych z zakupem mieszkania, dodatkową dochodzą koszty aktu notarialnego, podatek PCC oraz często koszt agencji nieruchomość i prowizja dla banku za udzielenie kredytu. Te wszystkie wydatki musimy ponieść ze środków własnych. Nieraz mając dobrą zdolność kredytową można z bankiem wynegocjować pewne odstępstwa i jako wiarygodny i sprawdzony klient możemy liczyć na otrzymanie preferencyjnego kredytu.Spread walutowy jest jednym z najbardziej dochodowych czynników kształtujących zysk banku przy kredytach zaciągniętych w walutach obcych. Najprościej rzecz ujmując spread walutowy to różnica w kursie, po jakim banku kupuje od nas walutę a po jakim nam ją sprzedaje. Banki lub kantory zależnie od tego jaką wysokość marży stosują na takiej operacji mogą zarobić od 5 do 10%. Taka różnica diametralnie wpływa na wysokość spłacanego prze nas kredytu oraz wysokości miesięcznej raty. Na konkretnym przykładzie pokaże jak działa spread i na czym tak naprawdę w przypadku kredytów walutowych zarabiają banki. Powiedzmy, że kurs CHF w banku wygląda tak:
kupno 2,4120 sprzedaż 2,5619 spread = 2,4139-2,5619 = 0,1480. Oznacza to że na każdym Franku Bank dodatkowo zarabia 0,14 zł. Dlatego biorąc kredyt w walucie obcej oprócz tego że bank próbuje nam wmówić jaka to super oferta i jaki ten kredyt jest tani, nie dajmy się nabrać. Oprocentowanie to tylko jedna ze składowych części wpływających na wysokość kredyt oraz miesięcznych opłat z nim związanych. Spread ma bardzo duży wpływ na wysokość kredytu zwłaszcza wtedy gdy wysokość sięga kilkuset tysięcy franków, to są bardzo duże pieniądze jakie dodatkowo zarabia bank.

Podobne wpisy

Chyba każdy z nas doskonale zna takie osoby, jakie to swoje oszczędności przechowują w domach. Są one często przekonane co do tego, że pieniądze w domu są bezpieczne, że absolutnie nic im się nie stanie. Czy faktycznie jednak tak jest? Zdecydowanie istnieje wiele zagrożeń, jakie mogą przyczynić się do tego, że pieniądze znikną i stracimy […]

Wszyscy płacimy pieniądze, które trafiają do finansów publicznych, które są przeznaczone na różnego typu rzeczy, z których możemy z tytułu tego, iż je opłacamy korzystać i które są bardzo korzystne i przydatne. Oczywiście takie finanse wiążą się także bezpośrednio z wydatkami publicznymi, które planuje każdy rząd ustalając budżet na nadchodzący rok, w którym znajdują się […]